Umgang mit dem 'Check 21'-Bankengesetz

Ein umfassendes neues Bundesbankengesetz mit der Bezeichnung „Scheck 21“ wird ab dem 28. Oktober in Kraft treten, das die Scheckbearbeitung beschleunigt und den Verbrauchern die Gefahr erhöht, dass Schecks und Gebühren in die Höhe getrieben werden, warnt die Verbrauchervereinigung. Die Verbrauchergruppe rät den Verbrauchern, ihre Kontoauszüge in den kommenden Monaten sorgfältig zu überwachen, und gab eine Reihe von Tipps heraus, um einige der potenziell negativen Auswirkungen des Gesetzes zu vermeiden.

"Check 21 wird ein Segen für die Banken sein, die Milliarden von Dollar einsparen werden, sobald es vollständig implementiert ist", sagte Gail Hillebrand, Senior Attorney beim West Coast Office der Consumers Union in einer Pressemitteilung der CU. "Verbraucher könnten am Ende verlieren, wenn sie nicht aufpassen und wenn die Banken das neue Gesetz als Ausrede benutzen, um mehr Schecks einzutreiben und mehr Gebühren zu erheben."

Ab dem 28. Oktober 2004 werden die Verbraucher feststellen, dass auf ihren Kontoauszügen weniger oder gar keine stornierten Papierschecks eingehen, da die Banken damit beginnen, Schecks elektronisch zu verarbeiten. Verbraucher genießen weniger "Float", was bedeutet, dass die Schecks, die sie ausstellen, viel schneller gelöscht werden. Nach dem neuen Gesetz könnten Schecks bereits am selben Tag eingelöst werden, aber die Banken sind nicht verpflichtet, Mittel aus Schecks, die Verbraucher auf ihre Konten einzahlen, früher zur Verfügung zu stellen. Das könnte bedeuten, dass die Verbraucher mehr Schecks und Überziehungsgebühren zahlen müssen.

Die Banken behaupten, dass das Gesetz schrittweise umgesetzt wird, aber die Verbraucher werden in den kommenden Monaten erste Auswirkungen haben, da immer mehr Banken und Händler von der elektronischen Verarbeitung und anderen gesetzlichen Bestimmungen Gebrauch machen. Selbst wenn die Bank eines Verbrauchers Scheck 21 nicht sofort einführt, kann sich eine andere Bank oder ein anderer Händler, der den Verbraucherscheck verarbeitet, dafür entscheiden. Das bedeutet, dass der ursprüngliche Scheck möglicherweise nie an die Bank des Verbrauchers zurückgesandt wird, sodass der Verbraucher den stornierten Papierscheck nicht auf seinem Kontoauszug erhält. Und jeder Scheck, den der Verbraucher schreibt, wird möglicherweise bereits am selben Tag gelöscht.

Consumers Union rät den Verbrauchern, ihre Kontoauszüge sorgfältig zu prüfen, um ein besseres Gefühl dafür zu bekommen, wie sich Check 21 auf sie auswirkt, und bietet die folgenden Tipps an, um mögliche Fallstricke zu vermeiden:

• Erwarten Sie, dass die Schecks, die Sie ausstellen, schneller eingelöst werden, nicht jedoch Ihre eingelegten Schecks: Stellen Sie keinen Scheck aus, es sei denn, das Guthaben befindet sich bereits auf Ihrem Konto.
• Die Schecks, die Sie ausstellen, werden schneller gelöscht, aber die Banken müssen nicht die Zeit verkürzen, in der sie Gelder aus Schecks bereitstellen, die Sie einzahlen.
• Die meisten Banken schreiben Schecks gut, die Sie an einem Tag auf Ihr Konto einzahlen, wenn der Scheck vor Ort ist. Über Geldautomaten getätigte Einzahlungen können einen zusätzlichen Tag in Anspruch nehmen, um Ihrem Konto gutgeschrieben zu werden.
• Bei Schecks, die Sie außerhalb der Stadt hinterlegen, kann es einige Tage dauern, bis sie Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
• Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Gehaltsscheck schnell eingeht, besteht darin, eine direkte Einzahlung über Ihren Arbeitsplatz zu veranlassen. Empfänger von Sozialversicherungsschecks können auch eine direkte Einzahlung veranlassen. (Hinweis: Seit 2013 stellt die Sozialversicherung keine Papiergeldschecks mehr aus.)
• Bitten Sie schriftlich um ein Recht zur „Rückbuchung“, wenn Ihre Bank einen Scheckverarbeitungsfehler macht: Wenn ein von Ihnen geschriebener Scheck doppelt oder für den falschen Betrag bezahlt wird oder etwas anderes mit Ihrem Girokonto schief geht, haben Sie möglicherweise das Recht auf "Wiedergutmachung" unter Scheck 21. Dieses "Wiedergutmachungs" -Recht bedeutet, dass Sie berechtigt sind, das Geld innerhalb von 10 Werktagen auf Ihr Konto zurückzuzahlen, es sei denn, die Bank weist nach, dass kein Fehler vorliegt.
• Wenn mit Ihrem Girokonto etwas schief geht, fordern Sie Ihre Bank schriftlich auf, das Guthaben auf Ihr Konto zu überweisen. Wenn Sie keinen Ersatzscheck erhalten haben, kann Ihre Bank die 10-tägige Frist für die erneute Bearbeitung umgehen.
• Fragen Sie nach einem Ersatzscheck, wenn es ein Problem mit Ihrem Konto gibt, bei dem ein Scheck vorliegt: Scheck 21 beschränkt die Nachbesserung auf Verbraucher, die einen Ersatzscheck erhalten haben. Wenn bei Ihrem Konto ein Problem mit einem Scheck auftritt, fordern Sie immer einen Ersatzscheck an, bei dem es sich um eine spezielle Kopie Ihres Papierschecks handelt. Wenn Sie jetzt Ihre ursprünglichen Schecks zurückerhalten, können Sie nach einem Konto fragen, das monatlich Ersatzschecks zurückgibt. Wenn Ihre Bank für ein Konto, das jeden Monat Ersatzschecks zurückgibt, zu viel berechnet, suchen Sie nach einer anderen Bank.
• Finden Sie unter Scheck 21 heraus, wie Ihre Bank Sie behandeln möchte: Nicht alle Banken planen, Scheck 21 auf die gleiche Weise umzusetzen. Finden Sie heraus, ob Ihre Bank Ihnen einen Ersatzscheck gibt, wenn Sie einen anfordern, und ob sie vorhat, Kunden eine zusätzliche Gebühr für einen Ersatzscheck in Rechnung zu stellen. Und finden Sie heraus, ob Ihre Bank Ihre Einzahlungen zurückhält, damit Sie keine Schecks mehr einlösen und Überziehungsgebühren zahlen müssen, sobald die Schecks, die Sie ausstellen, unter Scheck 21 schneller eingelöst werden.

Ein Fact Sheet zum "Check 21" -Gesetz finden Sie unter: 
http://www.federalreserve.gov/paymentsystems/regcc-faq-check21.htm