Hochwasserversicherung Mythen und Fakten

"Menschen, die auf dem Hügel leben, brauchen keine Hochwasserversicherung." Nicht wahr, so die Federal Emergency Management Agency (FEMA) und nur einer der vielen Mythen rund um das National Flood Insurance Program (NFIP) der Agentur. Wenn es um Hochwasserversicherungen geht, kann es Sie buchstäblich die Ersparnisse Ihres Lebens kosten, wenn Sie die Fakten nicht kennen. Während Überschwemmungen die häufigste Naturkatastrophe in den USA sind, werden Überschwemmungsschäden nur selten durch Hausbesitzer- oder Mieterversicherungen abgedeckt. 

Eigentümer von Eigenheimen und Unternehmen sowie Mieter müssen die Mythen und Fakten der Hochwasserversicherung kennen.

Mythos: Sie können keine Hochwasserversicherung abschließen, wenn Sie sich in einem Gebiet mit hohem Hochwasserrisiko befinden.
Tatsache: Wenn Ihre Gemeinde am nationalen Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) teilnimmt, können Sie eine nationale Hochwasserversicherung unabhängig von Ihrem Wohnort abschließen. Um herauszufinden, ob Ihre Community an der NFIP teilnimmt, besuchen Sie die Community-Statusseite der FEMA. Täglich qualifizieren sich mehr Communities für die NFIP.

Mythos: Sie können keine Hochwasserversicherung direkt vor oder während eines Hochwassers abschließen.
Tatsache: Sie können jederzeit eine nationale Hochwasserversicherung abschließen, die jedoch erst nach einer Wartezeit von 30 Tagen nach der ersten Prämienzahlung wirksam wird. Auf diese 30-tägige Wartezeit kann jedoch verzichtet werden, wenn die Police innerhalb von 13 Monaten nach einer Überarbeitung der Flutkarte gekauft wurde. Wurde die erste Hochwasserversicherung in diesem Zeitraum von 13 Monaten abgeschlossen, gilt nur eine Wartezeit von einem Tag. Diese eintägige Bestimmung gilt nur, wenn die Hochwasserversicherungs-Ratenkarte (FIRM) überarbeitet wird, um anzuzeigen, dass sich das Gebäude jetzt in einem Gebiet mit hohem Hochwasserrisiko befindet.

Mythos: Hausbesitzer-Versicherungen decken Überschwemmungen ab.
Tatsache: Die meisten "Multi-Peril" -Richtlinien für Privat- und Geschäftskunden decken keine Überschwemmungen ab. Hausbesitzer können den Schutz persönlicher Güter in ihre NFIP-Richtlinie einbeziehen, und private und gewerbliche Mieter können einen Hochwasserschutz für ihre Inhalte erwerben. Unternehmer können Hochwasserversicherungen für ihre Gebäude, ihr Inventar und ihre Inhalte abschließen.

Mythos: Sie können keine Hochwasserversicherung abschließen, wenn Ihr Eigentum überflutet wurde.
Tatsache: Solange sich Ihre Gemeinde in der NFIP befindet, können Sie eine Hochwasserversicherung abschließen, auch nachdem Ihr Haus, Ihre Wohnung oder Ihr Geschäft überflutet wurden.

Mythos: Wenn Sie nicht in einem Gebiet mit hohem Hochwasserrisiko leben, benötigen Sie keine Hochwasserversicherung.
Tatsache: Alle Gebiete sind hochwassergefährdet. Fast 25 Prozent der NFIP-Forderungen stammen aus Gebieten außerhalb von Gebieten mit hohem Hochwasserrisiko.

Mythos: Die nationale Hochwasserversicherung kann nur direkt über die NFIP abgeschlossen werden.
Tatsache: Die NFIP-Hochwasserversicherung wird über private Versicherungsunternehmen und -agenten verkauft. Die Bundesregierung unterstützt es.

Mythos: Die NFIP bietet keine Kellerabdeckung an.
Tatsache: Ja tut es. Ein Keller im Sinne der NFIP ist ein beliebiger Gebäudebereich, dessen Boden allseitig unter der Erdoberfläche liegt. Untergeschossverbesserungen - fertige Wände, Böden oder Decken - sind nicht durch eine Hochwasserversicherung gedeckt; noch sind persönliche Gegenstände, wie Möbel und andere Inhalte. Die Hochwasserversicherung deckt jedoch strukturelle Elemente und wichtige Ausrüstungsgegenstände ab, sofern diese an eine Stromquelle (falls erforderlich) angeschlossen und an ihrem Einsatzort installiert sind.

Einer kürzlich veröffentlichten Pressemitteilung der FEMA zufolge sind unter "Gebäudedeckung" folgende Elemente geschützt: Sumpfpumpen, Brunnenwassertanks und -pumpen, Zisternen und das Wasser im Inneren, Öltanks und das Öl im Inneren, Erdgastanks und das Gas im Inneren, Pumpen oder Tanks für Solarenergie, Öfen, Warmwasserbereiter, Klimaanlagen, Wärmepumpen, elektrische Verteilerkästen und Leistungsschalterkästen (und deren Versorgungsanschlüsse), Fundamentelemente, Treppen, Treppenhäuser, Aufzüge, Dumbwaiter, unbemalte Trockenbauwände und -decken (einschließlich Glasfaserisolierung) und Reinigungskosten. Geschützt unter "Inhaltsabdeckung" sind: Waschmaschinen und Trockner sowie Lebensmittel-Gefriergeräte und die darin enthaltenen Lebensmittel. Die NFIP empfiehlt, sowohl Gebäude- als auch Inhaltsabdeckung zu erwerben, um einen möglichst umfassenden Schutz zu gewährleisten.

Grundlagen des Nationalen Hochwasserversicherungsprogramms

Ziel des nationalen Hochwasserversicherungsprogramms des Bundes ist es, die Auswirkungen von Überschwemmungen auf private und öffentliche Gebäude zu verringern. Dazu werden Maßnahmen ergriffen, um die Hochwasserversicherung für Eigentümer, Mieter und Unternehmen so erschwinglich wie möglich zu gestalten und die Gemeinden zu ermutigen, Verordnungen zum Hochwasserschutz zu erlassen und durchzusetzen, die den Bau von Bauwerken in hochwassergefährdeten Gebieten regeln. Diese Bemühungen auf Bundesebene tragen zusammen mit der Zusammenarbeit und dem Fachwissen der örtlichen Beamten dazu bei, die Auswirkungen von Überschwemmungen auf neue und verbesserte Strukturen, einschließlich Wohnungen und nicht genutzter Nebengebäude, zu mildern. Wie von der FEMA verwaltet, reduziert das nationale Hochwasserversicherungsprogramm die sozioökonomischen Auswirkungen von Katastrophen, indem es den Kauf und die Beibehaltung von allgemeinen Risikoversicherungen sowie speziell von Hochwasserversicherungen fördert.