So erhalten Sie Regierungshilfe beim Kauf eines Fixer-Upper-Hauses

Hauskäufer, die nach einem „Fixer-Upper“ -Darlehen für ein Haus suchen, das repariert werden muss oder das zur Finanzierung des Unterhalts ihres derzeitigen Hauses benötigt wird, stehen häufig vor einem Dilemma: Sie können kein Geld ausleihen, um ein Haus zu kaufen, weil die Bank dies nicht tut Machen Sie das Darlehen, bis die Reparaturen abgeschlossen sind, und die Reparaturen können nicht durchgeführt werden, bis das Haus gekauft wurde.

Das Department of Housing and Urban Development (HUD) bietet zwei Darlehensprogramme an, mit denen der Traum von der Sanierung eines Fixer-Uppers Wirklichkeit werden kann: die Hypothek 203 (k) der Federal Housing Administration und die Hypothek HomeStyle Renovation von Fannie Mae.

Das 203 (k) -Programm

Das 203 (k) -Programm von HUD ermöglicht es dem Käufer, eine Immobilie zu kaufen oder zu refinanzieren und die Kosten für Reparaturen und Verbesserungen in das Darlehen einzubeziehen. Das von der Federal Housing Administration (FHA) mit 203 (k) versicherte Darlehen wird über zugelassene Hypothekengeber im ganzen Land vergeben. Es steht Personen zur Verfügung, die das Haus bewohnen möchten.

Die Anzahlungsverpflichtung für einen Eigennutzer (oder eine gemeinnützige Organisation oder Regierungsbehörde) beträgt ungefähr 3 Prozent der Anschaffungs- und Reparaturkosten der Immobilie.

Renovierungen beschränken sich nicht nur auf Fäulnis und Verfall. Sie können den Kauf neuer Geräte, das Streichen oder das Ersetzen veralteter Fußböden umfassen.

Bedarf

• Minimale Kredit-Score von 580 (oder 500 mit 10% Anzahlung)
• Mindestens 3,5% Anzahlung.
• Nur Hauptwohnsitze

Wie das Programm funktioniert

Das HUD 203 (k) -Darlehen umfasst die folgenden Schritte:

• Ein potenzieller Käufer sucht einen Fixer-Upper und führt einen Kaufvertrag aus, nachdem er mit seinem Immobilienmakler eine Machbarkeitsanalyse der Immobilie durchgeführt hat. In dem Vertrag sollte angegeben werden, dass der Käufer ein Darlehen in Höhe von 203 (k) beantragt und dass der Vertrag von der Genehmigung eines Darlehens abhängig ist, das auf zusätzlichen erforderlichen Reparaturen durch die FHA oder den Darlehensgeber beruht.
• Der Käufer wählt dann einen von der FHA genehmigten 203 (k) Kreditgeber aus und veranlasst einen detaillierten Vorschlag, in dem der Arbeitsumfang einschließlich eines detaillierten Kostenvoranschlags für jede Reparatur oder Verbesserung des Projekts aufgeführt ist.
• Die Bewertung wird durchgeführt, um den Wert der Immobilie nach der Renovierung zu bestimmen.
• Wenn der Kreditnehmer die Kreditwürdigkeitsprüfung des Kreditgebers besteht, wird das Darlehen mit einem Betrag geschlossen, der die Anschaffungs- oder Refinanzierungskosten der Immobilie, die Umbaukosten und die zulässigen Abschlusskosten abdeckt. Der Darlehensbetrag umfasst auch eine Rückstellung für unvorhergesehene Ausgaben in Höhe von 10% bis 20% der gesamten Umbaukosten und wird zur Deckung zusätzlicher Arbeiten verwendet, die nicht im ursprünglichen Vorschlag enthalten sind.
• Bei Abschluss wird der Verkäufer der Immobilie ausgezahlt und die verbleibenden Mittel auf ein Treuhandkonto überwiesen, um die Reparaturen und Verbesserungen während der Sanierungsphase zu bezahlen.
• Die Hypothekenzahlung und der Umbau beginnen nach Ablauf des Darlehens. Der Darlehensnehmer kann beschließen, bis zu sechs Hypothekenzahlungen (PITI) in die Sanierungskosten einzubeziehen, wenn die Immobilie während der Bauphase nicht bewohnt wird, die geschätzte Dauer der Sanierung jedoch nicht überschreitet. (PITI steht für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen.)
• Gelder, die auf einem Treuhandkonto hinterlegt sind, werden dem Auftragnehmer während des Baus über eine Reihe von Zeichnungsanträgen für abgeschlossene Arbeiten zur Verfügung gestellt. Um den Abschluss des Auftrags sicherzustellen, werden 10% jeder Auslosung zurückgehalten. Dieses Geld wird ausgezahlt, nachdem der Kreditgeber feststellt, dass keine Grundpfandrechte auf dem Grundstück bestehen.
• Private Mortgage Insurance (PMI) ist erforderlich, wird jedoch im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen nicht entfernt, sobald das Eigenkapital der Immobilie 20% erreicht..

Eine Liste der Kreditgeber, die das 203 (k) Rehabilitationsprogramm anbieten, finden Sie in der 203 (k) Kreditgeberliste von HUD. Der Zinssatz und die Diskontierungspunkte des Darlehens sind zwischen dem Darlehensnehmer und dem Darlehensgeber verhandelbar.

Fannie Mae HomeStyle Renovierungshypothek

Die Hypothek HomeStyle Renovation über Fannie Mae bietet Kreditnehmern eine bequeme und flexible Möglichkeit, Reparaturen und Renovierungen mit einer ersten Hypothek anstelle einer zweiten Hypothek, einer Eigenheimkreditlinie oder anderen teureren Finanzierungsmethoden durchzuführen.

Berechtigte Eigenschaften

Mit der HomeStyle-Hypothek können Sie Folgendes kaufen:

• Hauptwohnsitze, von ein bis vier Maßeinheiten
• Ein-Einheiten-Zweitwohnungen (Einliegerwohnungen)
• Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien (Genossenschaften, Eigentumswohnungen)

Zu den Arten von Renovierungshypotheken zählen Festhypotheken mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren sowie variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs). Fannie Mae merkt an, dass „der ursprüngliche Kapitalbetrag der Hypothek den maximal zulässigen Hypothekenbetrag von Fannie Mae für eine konventionelle Ersthypothek nicht überschreiten darf.“

Anzahlungen

Während die durchschnittliche Mindestanzahlung für Fannie Mae HomeStyle-Kredite bei rund 5% liegt, gibt es keine spezifischen Mindestanzahlungsbestimmungen. Stattdessen verwenden HomeStyle-Kreditgeber Faktoren wie das Eigenkapital des Eigenheims und die Bonität des Kreditnehmers, um die Kosten des Kredits zu bestimmen. 

Die Hypotheken von HomeStyle sind insofern einzigartig, als Fannie Mae sie auf den Wert „als abgeschlossen“ des Hauses nach erfolgten Reparaturen und Upgrades stützt. Infolgedessen kann der Käufer sicher sein, dass alle Renovierungskosten durch die Hypothek gedeckt sind. Geld für Verbesserungen wird auch erst freigegeben, wenn die Arbeiten abgeschlossen und von einem FHA-zertifizierten Prüfer genehmigt wurden. Es besteht keine Notwendigkeit für „Schweißgerechtigkeit“.

was ist inbegriffen?

Die Hypothek HomeStyle bietet eine breite Palette von Kosten für die Aufnahme in das Darlehen, darunter:

• Architekten- oder Designerkosten
• Bewertungen der Energieeffizienz
• Engineering- und Design-Updates
• Erforderliche Inspektionen
• Genehmigungsgebühren

Alle Arbeiten müssen umgehend von vom Kreditgeber zugelassenen, lizenzierten und zertifizierten Auftragnehmern und Architekten durchgeführt werden. Alle Reparaturen, die mit dieser Art von Darlehen durchgeführt werden, müssen dauerhaft an der Immobilie angebracht werden.