Die Mathematik der einfachen Schuldentilgung

Schulden zu machen und eine Reihe von Zahlungen zu leisten, um diese Schulden auf Null zu reduzieren, ist etwas, was Sie sehr wahrscheinlich in Ihrem Leben tun werden. Die meisten Leute machen Einkäufe, wie zum Beispiel ein Haus oder ein Auto, die nur machbar wären, wenn wir genügend Zeit haben, um den Betrag der Transaktion zurückzuzahlen.

Dies wird als Tilgung einer Schuld bezeichnet. Dieser Begriff leitet sich vom französischen ab amortir, Das ist der Akt, etwas zu töten.

Tilgung einer Schuld

Die grundlegenden Definitionen, die zum Verständnis des Konzepts erforderlich sind, lauten:
1. Schulleiter: Der anfängliche Betrag der Forderung, normalerweise der Preis des gekauften Artikels.
2. Zinsrate: Der Betrag, den man für die Verwendung des Geldes eines anderen bezahlen wird. In der Regel als Prozentsatz angegeben, damit dieser Betrag für einen beliebigen Zeitraum angegeben werden kann.
3. Zeit: Im Wesentlichen die Zeit, die benötigt wird, um die Schulden zu tilgen (zu beseitigen). Gewöhnlich in Jahren ausgedrückt, aber am besten als die Anzahl der Zahlungsintervalle verstanden, d. H. 36 monatliche Zahlungen.
Die einfache Zinsberechnung folgt der Formel: I = PRT, wobei

• Ich = Interesse
• P = Principal
• R = Zinssatz
• T = Zeit.

Beispiel für die Tilgung einer Schuld

John beschließt, ein Auto zu kaufen. Der Händler gibt ihm einen Preis und teilt ihm mit, dass er pünktlich zahlen kann, solange er 36 Raten leistet und sich bereit erklärt, sechs Prozent Zinsen zu zahlen. (6%). Die Fakten sind:

• Vereinbarter Preis für das Auto 18.000, inklusive Steuern.
• 3 Jahre oder 36 gleiche Zahlungen zur Tilgung der Schulden.
• Zinssatz von 6%.
• Die erste Zahlung erfolgt 30 Tage nach Erhalt des Darlehens

Um das Problem zu vereinfachen, kennen wir Folgendes:

1. Die monatliche Zahlung umfasst mindestens 1/36 des Kapitals, damit wir die ursprüngliche Schuld abbezahlen können.
2. Die monatliche Zahlung enthält auch eine Zinskomponente, die 1/36 der Gesamtverzinsung entspricht.
3. Die Gesamtverzinsung wird anhand einer Reihe unterschiedlicher Beträge zu einem festen Zinssatz berechnet.

Schauen Sie sich diese Grafik an, die unser Darlehensszenario widerspiegelt.

Zahlungsnummer	Prinzip Hervorragend	Interesse
0	18000.00	90,00
1	18090.00	90,45
2	17587.50	87,94
3	17085.00	85,43
4	16582.50	82,91
5	16080.00	80,40
6	15577.50	77,89
7	15075.00	75,38
8	14572.50	72,86
9	14070.00	70,35
10	13567.50	67,84
11	13065.00	65,33
12	12562.50	62,81
13	12060.00	60,30
14	11557.50	57,79
15	11055.00	55,28
16	10552.50	52,76
17	10050.00	50,25
18	9547.50	47,74
19	9045.00	45,23
20	8542.50	42,71
21	8040.00	40,20
22	7537.50	37,69
23	7035.00	35,18
24	6532.50	32,66

Diese Tabelle zeigt die Berechnung der Zinsen für jeden Monat unter Berücksichtigung des rückläufigen Restbetrags aufgrund der monatlichen Tilgung (1/36 des zum Zeitpunkt der ersten Zahlung ausstehenden Restbetrags. In unserem Beispiel 18.090 / 36 = 502,50).

Durch Summieren des Zinsbetrags und Berechnen des Durchschnitts können Sie eine einfache Schätzung der für die Tilgung dieser Schulden erforderlichen Zahlung erhalten. Die Durchschnittsberechnung weicht von der exakten ab, da Sie weniger als den tatsächlich berechneten Zinsbetrag für die vorzeitigen Zahlungen zahlen. Dies würde den Betrag des ausstehenden Saldos und damit den für die nächste Periode berechneten Zinsbetrag ändern.
Das Verständnis der einfachen Auswirkung von Zinsen auf einen Betrag in Bezug auf einen bestimmten Zeitraum und die Erkenntnis, dass die Amortisation nichts anderes ist als eine progressive Zusammenfassung einer Reihe von einfachen monatlichen Schuldenberechnungen, sollte eine Person ein besseres Verständnis für Kredite und Hypotheken vermitteln. Die Mathematik ist sowohl einfach als auch komplex. Die Berechnung der periodischen Zinsen ist einfach, aber es ist schwierig, die exakte periodische Zahlung zur Tilgung der Schulden zu finden.