Was ist ein Banklauf?

Das Economics Glossary enthält die folgende Definition für einen Banklauf:

"Ein Banklauf findet statt, wenn die Kunden einer Bank befürchten, dass die Bank zahlungsunfähig wird. Kunden eilen zur Bank, um ihr Geld so schnell wie möglich herauszunehmen, damit es nicht verloren geht. Die Federal Deposit Insurance hat das Phänomen der Bankläufe beendet. "

Einfach ausgedrückt, ein Banklauf, auch bekannt als am Ufer laufen, Dies ist die Situation, in der die Kunden eines Finanzinstituts aus Angst um die Zahlungsfähigkeit der Bank oder um die Fähigkeit der Bank, ihre langfristigen Fixkosten zu decken, alle ihre Einlagen gleichzeitig oder in kurzer Folge abheben. Im Wesentlichen ist es die Angst des Bankkunden, sein Geld zu verlieren, und das Misstrauen gegenüber der Nachhaltigkeit des Bankgeschäfts, die zu einem Massenentzug von Vermögenswerten führt. Um besser zu verstehen, was während eines Banklaufs passiert und welche Auswirkungen es hat, müssen wir zunächst verstehen, wie Bankinstitute und Kundeneinlagen funktionieren.

So funktionieren Banken: Sichteinlagen

Wenn Sie Geld auf eine Bank einzahlen, tätigen Sie diese Einzahlung in der Regel auf einem Guthabenkonto, z. B. einem Girokonto. Mit einem Guthabenkonto haben Sie das Recht, Ihr Geld jederzeit von Ihrem Konto abzuheben. In einem Fractional-Reserve-Bankensystem muss die Bank jedoch nicht das gesamte Geld auf Sichteinlagenkonten aufbewahren, die als Bargeld in einem Tresor aufbewahrt werden. Tatsächlich halten die meisten Bankinstitute zu jedem Zeitpunkt nur einen kleinen Teil ihres Vermögens in bar. Stattdessen nehmen sie dieses Geld und geben es in Form von Darlehen aus oder investieren es anderweitig in andere verzinsliche Vermögenswerte. Während Banken gesetzlich verpflichtet sind, über ein Mindestmaß an Einlagen zu verfügen, das als Mindestreservepflicht bezeichnet wird, sind diese Anforderungen im Vergleich zu ihren gesamten Einlagen im Allgemeinen recht niedrig und liegen im Bereich von 10%. Eine Bank kann also jederzeit nur einen kleinen Teil der Einlagen ihrer Kunden auf Verlangen auszahlen.

Das System der Sichteinlagen funktioniert recht gut, es sei denn, eine große Anzahl von Personen verlangt, ihr Geld gleichzeitig und über die Reserve aus der Bank herauszunehmen. Das Risiko eines solchen Ereignisses ist im Allgemeinen gering, es sei denn, Bankkunden haben Grund zu der Annahme, dass Geld in der Bank nicht mehr sicher ist. 

Bank Runs: Eine sich selbst erfüllende finanzielle Prophezeiung?

Die einzigen Ursachen, die für einen Banklauf erforderlich sind, sind die Glauben Es besteht die Gefahr der Zahlungsunfähigkeit einer Bank und der daraus folgenden Massenabhebungen von den Sichteinlagenkonten der Bank. Das heißt, ob das Insolvenzrisiko real ist oder wahrgenommen wird, wirkt sich nicht unbedingt auf das Ergebnis des Laufs auf der Bank aus. Je mehr Kunden aus Angst ihr Geld abheben, desto höher ist das tatsächliche Risiko einer Insolvenz oder eines Ausfalls, was nur zu weiteren Abhebungen führt. Insofern ist ein Bankrun eher ein Ergebnis von Panik als ein echtes Risiko, aber was als bloße Angst beginnen kann, kann schnell einen echten Grund für Angst erzeugen.

Vermeidung der negativen Auswirkungen von Bankläufen

Ein unkontrollierter Banklauf kann zum Konkurs einer Bank oder, wenn mehrere Banken beteiligt sind, zu einer Bankenpanik führen, die im schlimmsten Fall zu einer wirtschaftlichen Rezession führen kann. Eine Bank kann versuchen, die negativen Auswirkungen einer laufenden Bank zu vermeiden, indem sie den Bargeldbetrag begrenzt, den ein Kunde auf einmal abheben kann, die Abhebungen vorübergehend ganz einstellt oder Bargeld von anderen Banken oder den Zentralbanken zur Deckung des Bedarfs leiht.

Heute gibt es weitere Vorkehrungen zum Schutz vor Bankrott und Bankrott. Beispielsweise sind die Mindestreserveanforderungen für Banken allgemein gestiegen, und die Zentralbanken wurden so organisiert, dass sie als letztes Mittel schnelle Kredite gewähren. Das vielleicht wichtigste war die Einrichtung von Einlagensicherungsprogrammen wie der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die während der Weltwirtschaftskrise als Reaktion auf die Bankenzusammenbrüche, die die Wirtschaftskrise verschärften, eingerichtet wurden. Ziel war es, die Stabilität des Bankensystems aufrechtzuerhalten und ein gewisses Maß an Vertrauen und Zuversicht zu fördern. Die Versicherung bleibt bis heute bestehen.