Die Geschichte des Redlining

Redlining, ein Prozess, bei dem Banken und andere Institute es ablehnen, Hypotheken anzubieten oder Kunden in bestimmten Stadtvierteln aufgrund ihrer ethnischen und rassischen Zusammensetzung schlechtere Zinsen anzubieten, ist eines der deutlichsten Beispiele dafür institutionalisierter Rassismus in der Geschichte der Vereinigten Staaten. Obwohl die Praxis 1968 mit der Verabschiedung des Gesetzes über faires Wohnen offiziell verboten wurde, besteht sie in verschiedenen Formen bis heute fort.

Geschichte der Wohnungsdiskriminierung

Fünfzig Jahre nach der Abschaffung der Sklaverei setzten die Kommunalverwaltungen die rechtliche Durchsetzung der Trennung von Wohnungen fort Ausschlusszonengesetze, Stadtverordnungen, die den Verkauf von Eigentum an Schwarze untersagten. Im Jahr 1917, als der Oberste Gerichtshof diese Zonengesetze für verfassungswidrig erklärte, ersetzten sie die Hausbesitzer rasch durch rassistisch restriktive Bündnisse, Vereinbarungen zwischen Eigentümern, die den Verkauf von Häusern in einer Nachbarschaft an bestimmte Rassengruppen untersagten.

Als der Oberste Gerichtshof 1947 feststellte, dass rassistisch restriktive Vereinbarungen selbst verfassungswidrig waren, war diese Praxis so weit verbreitet, dass diese Vereinbarungen nur schwer ungültig und kaum rückgängig zu machen waren. Laut einem Artikel der Zeitschrift trugen 80% der Stadtteile in Chicago und Los Angeles bis 1940 rassistisch restriktive Vereinbarungen.

Die Bundesregierung beginnt mit dem Redlining

Die Bundesregierung war erst 1934 am Wohnungsbau beteiligt, als im Rahmen des New Deal die Bundeswohnungsverwaltung (FHA) gegründet wurde. Die FHA versuchte, den Wohnungsmarkt nach der Weltwirtschaftskrise durch Anreize für Wohneigentum und die Einführung des Hypothekarkreditsystems, das wir heute noch verwenden, wiederherzustellen. Anstatt Richtlinien zu entwickeln, um das Wohnen gerechter zu gestalten, hat die FHA das Gegenteil getan. Es machte sich rassistisch restriktive Covenants zunutze und bestand darauf, dass die von ihnen versicherten Eigenschaften diese nutzen. Zusammen mit der Home Owner's Loan Coalition (HOLC), einem vom Bund finanzierten Programm, das Hausbesitzern bei der Refinanzierung ihrer Hypotheken helfen soll, führte die FHA ein Redlining Politik in über 200 amerikanischen Städten.

Ab 1934 wurde das HOLC in das FHA Underwriting Handbook aufgenommen, um der Regierung bei der Entscheidung zu helfen, welche Stadtteile sichere Investitionen tätigen und welche nicht für die Ausgabe von Hypotheken zugelassen sein sollten. Die Karten wurden gemäß diesen Richtlinien farbcodiert:

• Grün ("Beste"): Grünflächen waren begehrte, aufstrebende Viertel, in denen „professionelle Männer“ lebten. Diese Stadtteile waren ausdrücklich homogen, es fehlte ihnen „ein einziger Ausländer oder Neger“.
• Blau ("immer noch wünschenswert"): Diese Stadtteile hatten "ihren Höhepunkt erreicht", wurden jedoch aufgrund ihres geringen Risikos der "Infiltration" durch nichtweiße Gruppen als stabil angesehen.
• Gelb ("definitiv rückläufig"): Die meisten gelben Bereiche grenzten an schwarze Nachbarschaften. Sie wurden als riskant eingestuft, da "die Gefahr der Infiltration von im Ausland geborenen, Negern oder minderwertigen Bevölkerungsgruppen besteht".
• Rot ("gefährlich"): Rote Bereiche waren Stadtteile, in denen bereits eine „Infiltration“ stattgefunden hatte. Diese Stadtteile, von denen fast alle von schwarzen Einwohnern bewohnt sind, wurden vom HOLC als „unerwünscht“ eingestuft und waren für eine Unterstützung durch die FHA nicht geeignet.

Diese Karten würden der Regierung bei der Entscheidung helfen, welche Liegenschaften für eine FHA-Unterstützung in Frage kommen. Grüne und blaue Viertel, in denen normalerweise mehrheitlich Weiße leben, galten als gute Investitionen. In diesen Gebieten war es leicht, einen Kredit zu bekommen. Gelbe Stadtteile wurden als „riskant“ eingestuft, und rote Gebiete (die mit dem höchsten Prozentsatz an schwarzen Einwohnern) hatten keinen Anspruch auf FHA-Unterstützung.

Das Ende der Redlining

Der Fair Housing Act von 1968, der Rassendiskriminierung ausdrücklich untersagte, beendete gesetzlich sanktionierte Redlining-Richtlinien wie die der FHA. Wie bei rassistisch restriktiven Vereinbarungen war es jedoch schwierig, die Redlining-Richtlinien zu beseitigen, und sie wurden auch in den letzten Jahren fortgeführt. In einer Studie aus dem Jahr 2008 wurde beispielsweise festgestellt, dass die Verweigerungsraten für Kredite an Schwarze in Mississippi im Vergleich zu rassistischen Unterschieden in der Kreditwürdigkeitsgeschichte unverhältnismäßig sind.

Im Jahr 2010 ergab eine Untersuchung des Justizministeriums der Vereinigten Staaten, dass das Finanzinstitut Wells Fargo ähnliche Richtlinien angewendet hatte, um Kredite auf bestimmte Rassengruppen zu beschränken. Die Untersuchung begann, nachdem ein Artikel der New York Times die eigenen rassistisch voreingenommenen Kreditvergabepraktiken des Unternehmens aufgedeckt hatte. Die Times berichtete, dass Kreditsachbearbeiter ihre schwarzen Kunden als "Schlammleute" und die Subprime-Kredite bezeichnet hatten, die sie ihnen als "Ghettokredite" auferlegt hatten.

Redlining-Richtlinien sind jedoch nicht auf Hypothekendarlehen beschränkt. Andere Branchen nutzen Rasse ebenfalls als Entscheidungsfaktor, in der Regel auf eine Weise, die letztendlich Minderheiten schadet. Es wurde zum Beispiel gezeigt, dass einige Lebensmittelgeschäfte die Preise für bestimmte Produkte in Geschäften anheben, die sich hauptsächlich in den Vierteln Black und Latino befinden.

Einschlag

Die Auswirkungen von Redlining gehen über die einzelnen Familien hinaus, denen Kredite aufgrund der rassistischen Zusammensetzung ihrer Wohngegenden verweigert wurden. Viele Stadtteile, die in den 1930er Jahren vom HOLC als „Gelb“ oder „Rot“ eingestuft wurden, sind im Vergleich zu den nahe gelegenen Stadtteilen „Grün“ und „Blau“ mit überwiegend weißen Bevölkerungsgruppen immer noch unterentwickelt und unterversorgt. Blöcke in diesen Vierteln sind meist leer oder mit leer stehenden Gebäuden ausgekleidet. Oft fehlt es ihnen an grundlegenden Dienstleistungen wie Banken oder Gesundheitsdiensten und sie haben weniger Beschäftigungsmöglichkeiten und Transportmöglichkeiten. Möglicherweise hat die Regierung die Redlining-Maßnahmen, die sie in den 1930er-Jahren ergriffen hat, eingestellt, aber ab 2018 müssen noch ausreichende Ressourcen bereitgestellt werden, um die Nachbarschaften dabei zu unterstützen, sich von den durch diese Maßnahmen verursachten Schäden zu erholen.

Quellen

• Mäntel, Ta-Nehisi. "Der Fall für Reparationen." Der Atlantik, Atlantic Media Company, 17. August 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• „1934: Gründung der Bundeswohnungsverwaltung.“ Messehaus Zentrum von Greater Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• "Das Erbe der Redlining in Rust Belt Cities." Gürtel Magazin, beltmag.com/de-rechts-der-redlining-in-rust-gürtel-cities/.
• Redlining (1937-) | Die schwarze Vergangenheit: Erinnert und zurückgefordert, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• "Understanding Fair Housing", US-Kommission für Bürgerrechts-Clearinghouse, Veröffentlichung 42, Februar 1973. Elektronisch zugänglich, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Labor, Digitales Stipendium. "Mapping Ungleichung." Digital Scholarship Lab, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.