Das US Federal Reserve System

Das Federal Reserve System, das mit Erlass des Federal Reserve Act am 23. Dezember 1913 geschaffen wurde, ist das Zentralbankensystem der Vereinigten Staaten. Im Volksmund als Federal Reserve oder einfach als Fed bekannt, wurde das Federal Reserve System in der Überzeugung geschaffen, dass eine zentralisierte, regulierte Kontrolle des nationalen Währungssystems dazu beitragen würde, Finanzkrisen wie die Panik von 1907 zu lindern oder zu verhindern um die Beschäftigung zu maximieren, die Preise für Waren und Dienstleistungen zu stabilisieren und die langfristigen Auswirkungen von Zinsänderungen zu mildern. Ereignisse wie die Weltwirtschaftskrise in den 1930er Jahren und die Große Rezession in den 2000er Jahren haben seit ihrer Entstehung dazu geführt, dass die Rollen, Verantwortlichkeiten und Befugnisse des Federal Reserve Systems geändert und erweitert wurden. 

Das Bankwesen in den Vereinigten Staaten vor der Schaffung des Federal Reserve System war, gelinde gesagt, chaotisch.

Early American Banking: 1791-1863

Das Bankwesen in Amerika von 1863 war alles andere als einfach und zuverlässig. Die First Bank (1791-1811) und die Second Bank (1816-1836) der Vereinigten Staaten waren die einzigen offiziellen Vertreter des US-Finanzministeriums - die einzigen Quellen, die offizielles US-Geld ausgaben und sicherten. Alle anderen Banken wurden im Rahmen der staatlichen Charta oder von privaten Parteien betrieben. Jede Bank gab ihre eigenen "Banknoten" aus. Alle staatlichen und privaten Banken konkurrierten miteinander und mit den beiden US-Banken, um sicherzustellen, dass ihre Schuldverschreibungen zum vollen Nennwert einlösbar waren. Während Sie durch das Land reisten, wussten Sie nie genau, welche Art von Geld Sie von den örtlichen Banken erhalten würden.

Mit dem Anwachsen der amerikanischen Bevölkerung in Bezug auf Größe, Mobilität und Wirtschaftstätigkeit wurde diese Vielzahl von Banken und Geldern bald chaotisch und unüberschaubar.

Die Nationalbanken: 1863-1913

1863 verabschiedete der US-Kongress das erste Nationalbankgesetz, das ein überwachtes System von "Nationalbanken" vorsah. Das Gesetz legte operative Standards für die Banken fest, legte Mindestkapitalbeträge für die Banken fest und definierte, wie die Banken Kredite vergeben und verwalten sollten. Darüber hinaus wurden staatliche Banknoten mit einer Steuer von 10% besteuert, wodurch der Umlauf von Nicht-Bundeswährungen effektiv unterbunden wurde.

Was ist eine "Nationalbank"??

Jede Bank, die den Ausdruck "Nationalbank" in ihrem Namen verwendet, muss Mitglied des Federal Reserve System sein. Sie müssen Mindestreserven bei einer der 12 Federal Reserve-Banken halten und einen Prozentsatz des Sparkontos und der Girokontoguthaben ihrer Kunden bei einer Federal Reserve-Bank hinterlegen. Alle Banken, die unter einer nationalen Charta eingetragen sind, müssen Mitglied des Federal Reserve Systems werden. Banken, die im Rahmen einer staatlichen Charta eingetragen sind, können auch die Mitgliedschaft bei der Federal Reserve beantragen.

Das Federal Reserve System: 1913 bis heute
Funktionen des Federal Reserve Systems

Bis 1913 erforderte das amerikanische Wirtschaftswachstum im In- und Ausland ein flexibleres, aber besser kontrolliertes und sichereres Bankensystem. Das Federal Reserve Act von 1913 begründete das Federal Reserve System als Zentralbankbehörde der Vereinigten Staaten.

Nach dem Federal Reserve Act von 1913 und Änderungen im Laufe der Jahre hat das Federal Reserve System:

• Leitet Amerikas Geldpolitik
• Überwacht und reguliert Banken und schützt die Kreditrechte der Verbraucher
• Bewahrt die Stabilität des amerikanischen Finanzsystems
• Bietet Finanzdienstleistungen für die US-Bundesregierung, die Öffentlichkeit, Finanzinstitute und ausländische Finanzinstitute

Die Federal Reserve vergibt Kredite an Geschäftsbanken und ist berechtigt, die Federal Reserve-Banknoten auszugeben, die das gesamte amerikanische Papiergeldangebot umfassen.

Organisation des Federal Reserve Systems
Verwaltungsrat

Der Gouverneursrat des Federal Reserve-Systems überwacht das System und kontrolliert die Geschäfte der 12 Federal Reserve-Banken, mehrerer Währungs- und Verbraucherberatungsausschüsse sowie der Tausenden von Mitgliedsbanken in den Vereinigten Staaten.
Der Gouverneursrat legt Mindestreservegrenzen (wie viel Kapitalbanken zur Verfügung haben müssen) für alle Mitgliedsbanken fest, legt den Diskontsatz für die 12 Federal Reserve Banks fest und überprüft die Budgets der 12 Federal Reserve Banks.